লেখক – পল্লব কুমার মান্না , FIII

এগুলি সাধারণ মধ্যবিত্ত ভারতীয়দের আর্থিক রোগ, এগুলি ব্যাখ্যা করুন। মনে করুন যে আপনি জীবন বীমা এজেন্ট এবং আপনি আর্থিক ডাক্তার, আপনি আপনার ক্লায়েন্টদের (রোগী) জন্য প্রেসক্রিপশন করতে চান ।

সাধারণ মধ্যবিত্ত ভারতীয়দের আর্থিক রোগ, আপনি একজন জীবন বীমা এজেন্ট এবং একজন “আর্থিক ডাক্তার” হিসাবে আপনার ক্লায়েন্টদের (রোগীদের) জন্য সমাধান লিখে দেন।

এটি কীভাবে ডিজাইন করা হবে তা এখানে দেওয়া হলো :

1. একজন আর্থিক ডাক্তার (জীবন বীমা এজেন্ট) তিনটি আর্থিক রোগ নির্ণয় করে:
   1. অতিরিক্ত ব্যয়ের ব্যাধি: শপিং ব্যাগ, ক্রেডিট কার্ড এবং একটি খালি মানিব্যাগ সহ রোগী।
   1. ফিউচার ব্লাইন্ডনেস সিন্ড্রোম: রোগী অবসর এবং শিশু শিক্ষাকে উপেক্ষা করে, একটি ক্যালেন্ডার কোনও পরিকল্পনা দেখায় না।
   1. আর্থিক অজ্ঞতা ব্যাধি: রোগী পরামর্শ উপেক্ষা করে, বীমা / বিনিয়োগের নথি দ্বারা বিভ্রান্ত দেখায়।
2. ফিনান্সিয়াল ডাক্তার “ফিনান্সিয়াল ডাক্তারের প্রেসক্রিপশন” লেবেলযুক্ত একটি প্রেসক্রিপশন প্যাডে লিখতে শুরু করেন।
3. আপনার কাছে বীমা, বিনিয়োগ, জরুরি তহবিল এবং আর্থিক পরিকল্পনার মতো পদ্ধতি এবং ওষুধ রয়েছে।
4. প্রতিটি রোগ এবং এর প্রেসক্রিপশন স্পষ্টভাবে তৈরি করা হয়, এটি ক্লায়েন্ট কেন্দ্রিক, বন্ধুত্বপূর্ণ, শিক্ষামূলক এবং পেশাদার করে তোলে।

এই পদ্ধতিটি আপনাকে আপনার ক্লায়েন্টদের কাছে আর্থিক ডাক্তার হিসাবে আপনার ভূমিকা উপস্থাপন করতে সহায়তা করবে, ধারণাটিকে স্মরণীয় এবং প্রভাবশালী করে তুলবে।

সাধারণ মধ্যবিত্ত ভারতীয়দের আর্থিক রোগ, নীচের তিনটি অভ্যাস—
১. বর্তমানে বেশি খরচ করা
২. ভবিষ্যৎ না ভাবা
৩. ভাবালেও গুরুত্ব না দেওয়া
—এগুলোকে আপনি খুব সুন্দরভাবে “Financial Diseases” বলেছো। LIC এজেন্ট হিসেবে আপনি যখন নিজেকে Financial Doctor হিসেবে উপস্থাপন করবেন , তখন এই ভাষা আপনার  ক্লায়েন্টদের মনে গভীর প্রভাব ফেলবে।

এখন এগুলোকে এমনভাবে ব্যাখ্যা করছি, যাতে আপনি সরাসরি আপনার  ক্লায়েন্টদের কাছে “Diagnosis + Prescription” আকারে বলতে পারেন ।

---

🩺 Financial Disease–1: বর্তমানে বেশি খরচ করা (Over-Spending Disorder)

Diagnosis (রোগের লক্ষণ):

• মাসের ১০ তারিখেই টাকা শেষ
• EMI, UPI, ক্রেডিট কার্ডে জীবন চলছে
• “Discount” দেখলেই কেনা
• নিজের আয়ের চেয়ে Lifestyle বড়
• Savings = 0, কিন্তু খরচ = Unlimited

Root Cause (মূল কারণ):

• Emotional spending
• Social comparison
• Instant pleasure mindset
• Financial discipline না থাকা

Prescription (চিকিৎসা):

• Income-এর প্রথম ১০%–২০% আলাদা করে Insurance + Investment-এ লক করুন
• Emergency Fund = ৬ মাসের খরচ
• Credit card ব্যবহার কমান
• Monthly Budget Chart তৈরি করুন
• LIC-এর Endowment + Term + Pension—এই তিন স্তরের সুরক্ষা নিন

---

🩺 Financial Disease–2: ভবিষ্যৎ ভাবে না (Future Blindness Syndrome)

Diagnosis (রোগের লক্ষণ):

• Retirement নিয়ে কোনো পরিকল্পনা নেই
• সন্তানদের higher education-এর খরচ কল্পনাতেও নেই
• নিজের বয়স বাড়ছে—কিন্তু savings বাড়ছে না
• “এখন তো সময় আছে”—এই ভুল ধারণা

Root Cause (মূল কারণ):

• ভবিষ্যৎকে দূরের জিনিস মনে করা
• দীর্ঘ মেয়াদ -এর শক্তি না বোঝা
• “Later” mentality

Prescription (চিকিৎসা):

• Retirement Planning এখনই শুরু করো
• Child Education Goal—আজ থেকেই ফান্ড তৈরি শুরু করুন
• Long-term guaranteed plans + market-linked plans মিশিয়ে portfolio বানান
• Endowment/Term Insurance দিয়ে পরিবারের ভবিষ্যৎ সুরক্ষিত করুন
• “আজ শুরু করলে ভবিষ্যৎ বদলাবে”—এই বিশ্বাস তৈরি করুন

---

🩺 Financial Disease–3: ভাবালেও গুরুত্ব দেয় না (Financial Ignorance Disorder)

Diagnosis (রোগের লক্ষণ):

• “Insurance পরে করব”
• “Investment বুঝি না”
• “এখন দরকার নেই”
• “বন্ধুরা করে না, তাই আমিও করব না”
• Financial advice শুনে মাথা নেড়ে চলে যাওয়া

Root Cause (মূল কারণ):

• Awareness-এর অভাব
• ভুল ধারণা
• ভয়—“টাকা আটকে যাবে”
• ভুল বন্ধু/পরিবেশের প্রভাব

Prescription (চিকিৎসা):

• Financial Literacy Session–এ অংশগ্রহণ করান  
• ছোট ছোট premium দিয়ে শুরু করুন
• Guaranteed return + risk cover—দুটোই নিন
• নিজের family-এর future value বুঝে সিদ্ধান্ত নিন
• বছরে অন্তত ১-২  বার financial health check-up করুন

---

🩺 As a Financial Doctor, আপনার  প্রেসক্রিপশন ফরম্যাট

আপনি ক্লায়েন্টকে এভাবে বলতে পারেন :

---

🧾 Financial Doctor’s Prescription (For My Patient)

Patient Name: Middle Class Indian
Symptoms:

• অতিরিক্ত খরচ
• ভবিষ্যৎ অন্ধত্ব
• আর্থিক পরামর্শকে গুরুত্ব না দেওয়া

Diagnosis:

• Over-Spending Disorder
• Future Blindness Syndrome
• Financial Ignorance Disorder

Treatment Plan:

1. Income-এর প্রথম ২০% Insurance + Investment-এ লক
2. Term Insurance + Health Insurance = Family Protection
3. Child Education + Retirement Goal Planning
4. Monthly Budget + Emergency Fund
5. Yearly Financial Check-up with LIC Financial Doctor

Follow-up:

• প্রতি ৬ মাসে Portfolio Review
• প্রতি বছর নতুন Goal Setting